銀行推薦的理財產品可靠嗎？適合新手的理財產品有哪些？

• 2022-12-23 16:18:13 來源：民企網

銀行推薦的理財產品可靠嗎

銀行推薦的理財產品大部分都是可靠的，主要原因如下：

1、有風險測評。

銀行在向投資者推薦理財產品前，一般都會要求投資者進行一次風險測評，確認其風險承受能力，分級為：A1(保守型)、A2(穩健型)、A3(平衡型)、A4(成長型)、A5(進取型)。理財經理只被允許向投資者推薦其自身風險承受能力等級及以下層級的理財產品，否則就是違反銀行規定。這樣做的目的是營造良好的投資環境，盡可能保證投資者資金的安全。

完成風險測評后，投資者可以在銀行推薦的理財產品里選擇風險較低的理財產品避免損失本金，也可以選擇自身能承受的最大風險等級的理財產品，追求更高的收益，對產品的選擇主要出于投資者的本人意愿，所以只要投資者認為理財產品符合自己理財需求就可以購買了。

2、會進行產品篩選。

銀行除了直銷的理財產品，還會有代銷的理財產品，但并不是隨便什么理財產品都有資格被銀行選中代銷的，銀行會考察其發行公司的資格和理財產品的資質。這樣會將一些不規范的、風險過大的理財產品剔除出去，進一步保證投資者理財資金的安全。

需要注意的是，銀行作為一個理財產品的銷售平臺，雖然相對比較正規和靠譜，但是這并不意味著購買銀行推薦的理財產品就不會虧本了。只有銀行的存款類業務是明確保本的，除此之外，無論銷售理財產品的是什么平臺，理財產品的風險等級有多低，都是有虧損的可能性的。

投資者在投資銀行理財產品時，應該擦亮雙眼，仔細研究理財產品各種風險，篩選出適合自己的理財產品，確保自己能夠接受收益或承受虧損后再買入，這才是投資者的可靠投資。

適合新手的理財產品有哪些

新手剛開始理財，重要的是建立自己的理財理念，不要追求高收益，而是先通過穩定的投資獲取收益，建立理財信心。

一般來說，新手進行投資，可以從以下幾個方向入手：

1、銀行存款類理財產品。

存款類理財產品都是保本的，比較常見的有定期存款、結構性存款、大額存單等。

這種存款類產品最突出的優勢就在于“保本”，安全性強且要求強制儲蓄，有利于新手投資者前期理財信心的建立和理財資金的積累。缺點就是投資收益相對較少。

新手投資者可以根據自己的資金量的不同，選擇不同的存款類產品進行投資。比如說，資金少的可以選擇1元起存的定期存款，資金量較多的可以選擇5萬起存的結構性存款，資金更多的可以選擇20萬起存的大額存單。具體的可以到銀行去了解，銀行針對不同的存款數額，一般會推出不同的存款方案。

2、中低風險的基金。

基金的種類繁多，新手可以選擇其中風險等級在中低級的基金進行投資，比如說貨幣基金、債券基金、指數基金等。

這些基金的風險較低，虧損的可能性就小，而且從長期來看，投資者獲得的收益會比定期存款略高些。通過對基金的投資，有利于新手投資者去接觸了解理財規則，風險投資理論等等，豐富自己的理財經驗。

新手投資者可以根據自己測評的風險承受能力等級來選擇想要投資的基金，比如說風險承受等級R3以下的，一般只能投資于貨幣基金和債券基金，享受較低風險的穩定收益;如果投資者的風險承受等級在R3及以上的，就能投資于指數基金等風險中等的基金了。

3、國債。

國債又叫“金邊債券”，信用等級很高，風險水平低，且票面收益率一般高于同期的銀行定期存款利率，很適合新手投資者進行投資。

憑證式國債一般是100元起購，記賬式國債一般是1000元起購，而且記賬式國債還能在二級市場流通轉讓，具有一定的流動性。新手投資者可以通過購買國債來了解基礎的債券市場，在賺取收益的同時，熟悉債券的各種交易方式。

4、國債逆回購。

國債逆回購產品是短期投資的理財產品，收益不太高，有國債作為抵押物，風險較低，適合新手投資者做短期理財體驗。

新手投資者如果想短期體驗一下理財，可以選擇國債逆回購產品，它主要有1天期、2天期、3天期...182天期等等，時間都很短，再加上虧損的風險小，適合投資者在此小試牛刀。

總而言之，新手剛開始理財時，還是以保證本金不虧損為主，賺多賺少還在其次，重要的是打好理財基礎，豐富理財經驗。

等額本金提前還款技巧

等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨著時間的推移每月還款數也越來越少，那么，等額本金提前還款存在哪些技巧呢?

1、在還款周期只剩三分之一的時候進行提前還款

最好不要等到還款中后期再操作，畢竟等額本息還款法的月供里利息占比是隨著客戶的還款而逐漸減少的，等到了還款中后期，月供中本金占比更大，利息還得差不多了，屆時再提前還款，也減免不了多少利息了，并不劃算，投資者可以選擇在還款周期只剩三分之一的時候進行提前還款，這樣就可以節省很多利息。

2、在沒有違約金的前提下還款

不少銀行對于提前還款的時間是有規定的，比如有的銀行會規定若未按還款計劃按時還款滿一年就申請提前還款的話，那就得繳納一定的違約金，有些銀行提前結清的違約金收取比較高，因此用戶可以根據結清產生的額外成本綜合估算一下，不要盲目去結清，不劃算就按期還，如果沒有違約金，則用戶可以選擇提前還款。

3、合理選擇選擇還款方式

提前全部結清分為提前部分還款和提前還款兩種方式，如果用戶只是提前部分還款，那么又有縮短期限月供不變和期限不變月供減少兩種方式可以選擇，這兩種方式相比較，選擇縮短期限月供不變要更節省利息一些，但是如果用戶當前的還款壓力比較大，那么選擇期限不變月供減少可以有效地減輕還款壓力，大家可以根據自身情況選擇適合自己的提前還款方式。

元旦節期間有哪些理財方式可以賺錢

元旦節期間主要有以下幾種理財方式可以賺錢：

1、購買債券。

債券為投資者帶來的收益主要來源于債券凈值波動產生的價差以及債券利息，而且債券的利息和計息時間在債券發行時都會有明確的規定。在債券的計息年限內，每天債券都會產生利息。也就是說，債券利息的實際計息日是按照365天來計算的，即使是在法定節假日，債券也能穩定產生利息，實現價值增值。

所以，投資者可以在元旦節前購買企業債券等可流通的債券，享受債券在元旦節假日期間帶來的收益。此后，如果需要使用資金，也能在二級市場上賣掉債券，收回資金，獲取收益。

2、購買以債券為主要投資標的的基金。

比如說，債券基金和貨幣基金這些主要投資于短期國債、企業債、銀行定期存單等有價證券的基金，因為其投資標的在元旦期間也會產生收益，所以盡管基金市場在元旦不開市，基金的凈值也不更新，但是依然是能產生收益的。

所以，如果投資者想獲得2023年元旦節期間貨幣基金或者債券基金帶來的收益，可以在2022年12月30日(周五)15：00點前申購貨幣基金，其凈值當日確認。在2023年1月3日(周二)，基金收盤時，累積的收益會一起更新到投資者所持有的債券基金凈值中。

3、購買國債逆回購產品。

如果投資者手頭有暫時閑置的資金，沒有明確的投資目標，又想讓其在元旦節期間產生一些收益，就可以選擇用這筆資金在元旦前購買國債逆回購產品。

國債逆回購的計息天數為成交日的下一交易日(含)至到期日的下一交易日(不含)之間的實際自然天數。T日交易，T+1日開始計息，(T+回購天數)后的第一個交易日為可用日，(可用日+1)后的第一個交易日可取。國債逆回購產品也大多為短期投資，有1天期、2天期、3天期...182天期的，安全性也較高，適合在短期內用于閑置資金的過度投資。

舉個例子，投資者在2022年12月29日(周四)買入1天期理財產品，資金在12月30日(周五)到賬，開始計息。國債逆回購產品在法定節假日和周末都不可贖回，因此投資者資金可取出的交易日是2023年1月3日(周二)，也就是說，投資者在2022年12月29日買入的1天期國債逆回購產品，總計的計息天數卻是周五、周六、周日、周一，共4天，投資者可以獲得更多的收益。

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